Všechno na světě stárne. Věci i lidé. U mnoha materiálních věcí pak také s jejich stárnutím a opotřebováním klesá jejich hodnota, což můžeme pozorovat například u motorových vozidel. Postupné snižování hodnoty majetku se odborně nazývá „amortizace” — a má vliv třeba i na pojištění vašeho auta. Jak amortizace funguje a kdy je důležitá?
Amortizace vozidla je přirozený proces, kterému se nevyhnete
Postupné snižování hodnoty vozu začíná již od jeho uvedení do provozu. Běžně se uvádí, že již při nákupu nového auta se jeho hodnota snižuje zhruba o desetinu. Nevyhnutelný proces stárnutí u automobilů přitom ovlivňují především dva základní aspekty: na jedné straně dochází k jeho průběžnému fyzickému opotřebení samotným provozem a vlivem externích podmínek, na straně druhé hraje roli i vliv technického pokroku a vývoje (tzv. morální opotřebení), kdy vozidlo a jeho technologie postupem času zastarávají.
Znát skutečnou aktuální hodnotu vozidla je nicméně klíčovým parametrem pro správné nastavení smlouvy o pojištění vozidla. Amortizace navíc představuje důležitý faktor například také v účetnictví a ovlivňuje výši daňových odpisů, pokud je vozidlo součástí dlouhodobého majetku firmy, přičemž pro výpočet amortizace vozidla existují jasně dané tabulky a sazby. Jistá míra amortizace se započítává i do výše sazeb cestovních náhrad (jakožto daňově uznatelného výdaje) při používání služebního vozu zaměstnanci.
Každé auto ale stárne jinak rychle. Rychlost, jakou cena konkrétního vozidla klesá, totiž (vedle jeho samotného stáří) závisí na celé řadě dalších faktorů od značky vozu, přes stupeň jeho výbavy a typ pohonu až po počet najetých kilometrů či skutečnost, zda se jedná o vozidlo garážované či nikoli.
Jak amortizace ovlivňuje povinné ručení a havarijní pojištění?
Postupné snižování hodnoty vozidla by se mělo projevit ale také v samotných pojistných smlouvách. Podobně jako u jiných typů majetku i u motorových vozidel je důležité dbát na to, aby částka, na kterou je vozidlo pojištěno, odpovídala jeho skutečné aktuální hodnotě, což je obzvláště důležité zejména u starších typů vozidel, kdy jejich cena výrazněji poklesla.
Jedním z důvodů může být i skutečnost, že pokud máte své auto pojištěno na vyšší hodnotu, než jakou skutečně má, budete zbytečně platit dražší pojistné. A v případě pojistné události vám to nijak nepomůže, neboť pojišťovna bude při likvidaci škod zohledňovat právě míru amortizace a uhradí škody ve výši aktuální obvykle ceny daného typu vozu.
Riziku ztráty hodnoty u novějších vozů lze nicméně částečně předcházet — pojišťovny například nabízejí užitečné pojištění GAP, které vozidlo po určitou dobu chrání proti poklesu hodnoty. V případě jeho odcizení či totální škody vám pak pojišťovna vyplatí pojistné plnění ve výši hodnoty nového vozu.